Pochi Tedeschi Arriveranno a una Pensione di 2.500 Euro
Sognare una pensione lorda di 2.500 euro al mese è quasi impossibile per la maggior parte dei tedeschi. Per ottenerla, bisogna guadagnare tanto e per tanti anni. Ne scrive T-Online
Com’è la Situazione Oggi?
Secondo la Deutsche Rentenversicherung, alla fine del 2022 solo il 5,9% dei pensionati tedeschi prendeva più di 2.100 euro al mese. La maggior parte dei pensionati riceve molto meno.
Come Raggiungere i 2.500 Euro
Per ottenere una pensione lorda mensile di 2.500 euro, bisogna guadagnare molto sopra la media – e possibilmente già dall’inizio della carriera e in modo continuo per decenni. In linea di principio, più a lungo i lavoratori versano contributi all’assicurazione pensionistica statale e più alti sono i loro contributi, più generosamente saranno sostenuti durante la pensione. Tuttavia, il sistema ha dei limiti integrati.
Limiti del Sistema Pensionistico
Il numero di punti pensione che si possono ottenere ogni anno è limitato. Questo avviene a causa del cosiddetto “limite di reddito contributivo”. Se guadagni al di sopra di questo limite, non paghi contributi previdenziali per la parte eccedente. Quindi, un aumento di stipendio oltre un certo punto non porta più punti pensione aggiuntivi.
L’Importanza dei Punti Pensione
I punti pensione sono fondamentali per determinare l’importo della pensione mensile. Infatti, per la pensione di vecchiaia vale la seguente formula:
In conclusione, per ottenere una pensione di 2.500 euro lordi al mese, è necessario un salario elevato e costante per molti anni. Solo pochi riescono a raggiungere questo obiettivo a causa dei limiti del sistema pensionistico e delle condizioni economiche. Tuttavia, comprendere come funzionano i contributi e i punti pensione può aiutare a pianificare meglio il proprio futuro finanziario.
Pensione lorda mensile = Punti pensione x Fattore di accesso x Valore pensionistico attuale x Fattore del tipo di pensione
A partire da luglio 2024, il valore pensionistico sarà uniformemente di 39,32 euro. Il fattore di accesso e il fattore del tipo di pensione hanno entrambi il valore 1, se non si va in pensione anticipata e si tratta della normale pensione di vecchiaia.
Per ottenere una pensione lorda mensile di 2.500 euro, servono quindi circa 63,6 punti pensione.
Quanti Punti Pensione Servono?
Con il reddito medio previsto per il 2024 di 45.358 euro, si otterrebbe esattamente un punto pensione all’anno. Per raggiungere i 63,6 punti pensione necessari, si dovrebbero versare contributi per circa 63 anni, un numero chiaramente irrealistico.
Anni di Contribuzione Medi
Alla fine del 2022, gli uomini in Germania occidentale avevano in media 40,8 anni di contribuzione, mentre le donne solo 29,3. In Germania orientale, gli uomini avevano in media 44,3 anni di contribuzione e le donne 41,8.
Per colmare il divario con gli anni di contribuzione necessari, bisognerebbe accumulare ben più di un punto pensione all’anno:
- Uomini in Occidente: 1,5584 punti pensione per anno
- Donne in Occidente: 2,1670 punti pensione per anno
- Uomini in Oriente: 1,4352 punti pensione per anno
- Donne in Oriente: 1,5211 punti pensione per anno
Reddito Necessario per Raggiungere 2.500 Euro di Pensione
Calcolando sulla base del reddito medio del 2024, ecco quanto si dovrebbe guadagnare per ottenere una pensione di 2.500 euro al mese:
- Uomini in Occidente: 5.890,75 euro
- Donne in Occidente: 8.191,26 euro
- Uomini in Oriente: 5.425,06 euro
- Donne in Oriente: 5.749,76 euro
La Cruda Realtà
Alla fine del 2022, i pensionati uomini in Germania occidentale ricevevano in media 1.382 euro al mese, le donne solo 797 euro. In Germania orientale, gli uomini ricevevano in media 1.356 euro, le donne 1.135 euro.
Come Migliorare la Propria Pensione
Chi è frustrato da questi numeri dovrebbe agire rapidamente e integrare la pensione legale con una previdenza privata. Investire nel mercato azionario è una delle migliori soluzioni.
Un ETF azionario globale, che replica un indice come l’MSCI World, è consigliabile se si può lasciare lavorare il denaro per almeno 15 anni. Questo tipo di investimento è meno rischioso rispetto alle singole azioni e consente di superare le crisi economiche grazie al lungo periodo di investimento.