Pensioni in Germania - Basta uno stipendio lordo mensile di 4100 Euro per una pensione senza preoccupazioni?

Ecco la notizia bomba per i pensionati: a partire da inizio luglio, le pensioni hanno visto un incremento del 4,57% in tutti i Länder, sia ex che nuovi. Questo aumento, che arriva dopo tre anni di salari e stipendi in crescita, è stato ufficialmente confermato dal governo federale. Ma attenzione, il lato oscuro di questa notizia c’è e si chiama preoccupazioni finanziarie. Anche con uno stipendio di 4100 Euro lordi al mese, la pensione finale potrebbe non bastare. Curiosi di sapere quanto potrebbe effettivamente essere la vostra pensione con un salario di 4100 Euro lordi al mese? Restate con noi e scopritelo con i nostri calcoli aggiornati! Ne scrive la fr.de

Calcolo della Pensione con uno Stipendio di 4100 Euro

Immaginiamo una carriera di 40 anni con uno stipendio mensile lordo di 4100 Euro. Se i fattori restano costanti, i beneficiari della pensione classica riceveranno circa 1690,76 Euro al mese lordi. Questa cifra si ottiene utilizzando la formula pensionistica. Secondo l’Istituto dell’Economia Tedesca (IW), un pensionato single è considerato finanziariamente più benestante solo se ha un reddito medio di almeno 1945 Euro lordi al mese.

Per capire come si compone questo importo, la Deutsche Rentenversicherung (DRV) ha preparato una brochure dettagliata. In essa si spiega che la formula pensionistica è basata su:

• Punti di reddito
• Fattore di accesso
• Valore attuale della pensione
• Fattore di tipo di pensione

Il risultato finale è l’importo mensile della pensione. I vari fattori possono influenzare l’importo futuro della pensione, proprio come nel caso di uno stipendio di 4100 Euro.

Come Si Compone la Pensione dopo 40 Anni con uno Stipendio di 4100 Euro

Rentenart	Faktor
Renten wegen Alters	1,0
Renten wegen teilweiser Erwerbsminderung	0,5
Renten wegen voller Erwerbsminderung	1,0
Erziehungsrenten	1,0
Kleine Witwen- und Witwerrenten	1,0
Nach dem „Sterbevierteljahr“	0,25
Große Witwen- und Witwerrenten	1,0
Nach dem „Sterbevierteljahr“	0,55
Halbwaisenrenten	0,1
Vollwaisenrenten	0,2

Per calcolare i punti di reddito per ogni anno, il proprio reddito deve essere diviso per il reddito medio di tutti i lavoratori. Il fattore di accesso considera eventuali maggiorazioni o riduzioni al momento del pensionamento, mentre l’importo spettante per punto di reddito è determinato dal valore attuale della pensione di 39,32 Euro. Il fattore di tipo di pensione varia a seconda del tipo di pensione. La DRV precisa che chi riceve la pensione classica e va in pensione all’età normale può escludere il fattore di accesso e il fattore di tipo di pensione dal calcolo della pensione mensile spettante.

Esempio di Calcolo: Quanto Sarà la Pensione con uno Stipendio di 4100 Euro

• Stipendio Mensile: 4100 Euro
• Stipendio Annuale: 4100 Euro × 12 = 49.200 Euro
• Reddito Medio 2024: 45.358 Euro
• Punti di Reddito: 49.200 Euro ÷ 45.358 Euro ≈ 1,08

Moltiplicando i punti di reddito di 1,08 per 40 anni di lavoro, otteniamo circa 43 punti di reddito. Moltiplicando questi punti per il valore attuale della pensione (39,32 Euro), il risultato è una pensione mensile di 1690,76 Euro.

Riepilogo del Calcolo:

• 4100 Euro Mensile × 12 = 49.200 Euro Annuale
• 49.200 Euro ÷ 45.358 Euro = 1,08 Punti di Reddito
• 1,08 Punti × 40 Anni = 43 Punti di Reddito circa
• 43 Punti × 39,32 Euro = 1690,76 Euro di Pensione

Spero che queste informazioni ti aiutino a pianificare meglio il tuo futuro pensionistico!

Qual è la pensione media in Germania dopo 45 anni di lavoro?

In Germania, più di un milione di persone hanno versato contributi alla cassa pensioni per almeno 45 anni, ma alla fine della loro carriera non ricevono nemmeno 1.200 euro al mese. Questa situazione varia notevolmente tra ovest ed est del paese: mentre nel primo meno di un quinto dei pensionati è in questa condizione, nel secondo la proporzione sale a un terzo. Questi dati emergono da una risposta del governo federale a una richiesta di Sahra Wagenknecht, divulgata lunedì dall’agenzia dpa. Ne scrive Junge Welt

La Vita con 1.200 Euro al Mese: Una Sfida Impossibile

Vivere con 1.200 euro al mese è quasi impossibile. Molti dei 1,08 milioni di pensionati che non raggiungono questa cifra devono richiedere l’assistenza sociale di base. Anche chi ha lavorato per tutta la vita in lavori malpagati per evitare di dipendere dagli uffici sociali, alla fine deve fare i conti con decisioni spesso arbitrarie. Questa umiliazione finale è dovuta in gran parte alla SPD, che con la sua “Agenda 2010” ha introdotto salari bassi per garantire i profitti delle aziende.

Entrate Supplementari: Un Privilegio dell’Ovest

Certo, alcuni dei 1,08 milioni di pensionati con meno di 1.200 euro hanno entrate supplementari, come polizze private o affitti. Questo è molto più comune tra i tedeschi dell’ovest, mentre le riserve economiche degli abitanti dell’est restano scarse. La povertà tra gli anziani è quindi più diffusa nell’est. In Sassonia, ad esempio, 145.000 pensionati ricevono meno di 1.200 euro al mese, rappresentando il 39,95% di tutti i pensionati. La Turingia segue con il 39,15% (74.000 pensionati poveri) e il Brandeburgo con il 33,49% (71.000 pensionati), significativamente sopra la media nazionale del 20%.

Pensioni Medie Dopo 45 Anni di Contributi

La presidente del BSW ha richiesto anche i dati sulla pensione media dopo 45 anni di contributi. A livello nazionale, la media è di 1.604 euro. Nel dicembre 2023, la media in occidente era di 1.663 euro, mentre nell’est era di 1.471 euro. Amburgo e Renania Settentrionale-Vestfalia guidano con rispettivamente 1.721 e 1.709 euro, superando i 1.600 euro. Al di sotto di questa soglia troviamo Brandeburgo (1.500 euro), Sassonia (1.458 euro), Meclemburgo-Pomerania Anteriore (1.455 euro), Sassonia-Anhalt (1.452 euro) e infine Turingia (1.437 euro).

Le Conseguenze Politiche e Le Proposte di Riforma

Questi miseri benefici pensionistici, “fortemente tassati”, rendono le prossime elezioni federali una “consultazione popolare sulla pensione legale”, come ha dichiarato Wagenknecht all’agenzia dpa. Prima di queste elezioni, ci saranno tre elezioni regionali nell’est in autunno. La leader del partito ha proposto un “freno all’imposta sulle pensioni” e un fondo pensionistico legale “sullo stile dell’Austria”. In Austria, infatti, la pensione media è di 800 euro più alta, grazie a contributi maggiori da parte degli imprenditori rispetto ai dipendenti, mentre in Germania avviene il contrario.

Il Futuro delle Pensioni in Germania

Resta da vedere quale ruolo avranno i contributi più elevati per i “datori di lavoro” nella campagna elettorale della BSW. Intanto, il governo della Ampel sembra intenzionato a far deragliare l’intero sistema pensionistico. Sebbene ci sia stato un recente aumento del 4,57%, che non ha compensato l’inflazione, e ora si prevede una drastica riduzione dei contributi federali alla cassa pensioni. Il governo sta considerando una “legge di accompagnamento al bilancio 2025”, mentre la FDP vorrebbe portare l’intera cassa pensionistica in borsa. Rette sich, wer kann – si salvi chi può.

Confronto fra le Pensioni in Europa: La Germania resta Indietro

Dare un’occhiata alle pensioni in Germania potrebbe far storcere il naso ai pensionati. Le loro pensioni sono molto più basse rispetto a quelle di altri Paesi europei. Ne scrive Echo24.de

Aumento delle Pensioni in Germania

I pensionati tedeschi hanno motivo di essere felici: da luglio 2024, c’è stato un aumento delle pensioni del 4,57%. Anche le pensioni per vedove e vedovi sono aumentate corrispondentemente, e le soglie di esenzione fiscale sono cresciute. Le nuove regolamentazioni rappresentano anche una notizia positiva per i pensionati con capacità lavorativa ridotta, ovvero coloro che, a causa di malattia o disabilità, possono lavorare meno di tre ore al giorno per un periodo di tempo non prevedibile.

Nonostante questi sviluppi positivi, nel confronto internazionale la Germania si posiziona piuttosto male per quanto riguarda le pensioni.

Confronto del Livello Pensionistico in Europa

In una panoramica del broker assicurativo “finanziege”, viene confrontato il livello delle pensioni in Germania con quello di Francia e Italia. Il livello delle pensioni mostra in percentuale quanto denaro i pensionati ricevono rispetto al loro ultimo stipendio netto prima del pensionamento.

• Germania: I pensionati tedeschi ricevono il 48,1% del loro ultimo reddito netto.
• Francia: I pensionati francesi ricevono il 74,5% della loro ultima retribuzione netta.
• Italia: I pensionati italiani ricevono addirittura il 93,2% del loro ultimo reddito netto.

Una lista dell’OCSE fornisce dati supplementari, mostrando che gli olandesi sono in testa con l’89,2%. Ancora peggio della Germania sta la Polonia, dove i pensionati ricevono solo il 36,5% dell’ultimo salario netto.

Età Pensionabile in Europa

La pensione in Germania non solo è relativamente bassa, ma i lavoratori tedeschi devono anche lavorare più a lungo rispetto ad altri Stati europei.

• Lussemburgo e Slovenia: L’età pensionabile è di 62 anni.
• Francia: Le persone devono aspettare fino ai 64 anni per andare in pensione (prima della controversa riforma del 2023, l’età era 62 anni).

In Germania, i lavoratori nati dopo il 1964 possono andare in pensione solo a 67 anni, con una tendenza all’aumento. Dopo 45 anni di lavoro e il raggiungimento dell’età pensionabile, il pensionamento può avvenire senza riduzioni. Tuttavia, chi vuole andare in pensione prima deve accettare delle riduzioni.

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In conclusione, mentre in Germania ci sono stati recenti miglioramenti, il livello delle pensioni rimane basso rispetto ad altri paesi europei e l’età pensionabile è alta. Questo rende la situazione dei pensionati tedeschi meno favorevole nel contesto europeo.

Pensioni in Germania: quanto bisogna guadagnare per avere una pensione da 2500 euro al mese?

Pochi Tedeschi Arriveranno a una Pensione di 2.500 Euro

Sognare una pensione lorda di 2.500 euro al mese è quasi impossibile per la maggior parte dei tedeschi. Per ottenerla, bisogna guadagnare tanto e per tanti anni. Ne scrive T-Online

Com’è la Situazione Oggi?

Secondo la Deutsche Rentenversicherung, alla fine del 2022 solo il 5,9% dei pensionati tedeschi prendeva più di 2.100 euro al mese. La maggior parte dei pensionati riceve molto meno.

Come Raggiungere i 2.500 Euro

Per ottenere una pensione lorda mensile di 2.500 euro, bisogna guadagnare molto sopra la media – e possibilmente già dall’inizio della carriera e in modo continuo per decenni. In linea di principio, più a lungo i lavoratori versano contributi all’assicurazione pensionistica statale e più alti sono i loro contributi, più generosamente saranno sostenuti durante la pensione. Tuttavia, il sistema ha dei limiti integrati.

Limiti del Sistema Pensionistico

Il numero di punti pensione che si possono ottenere ogni anno è limitato. Questo avviene a causa del cosiddetto “limite di reddito contributivo”. Se guadagni al di sopra di questo limite, non paghi contributi previdenziali per la parte eccedente. Quindi, un aumento di stipendio oltre un certo punto non porta più punti pensione aggiuntivi.

L’Importanza dei Punti Pensione

I punti pensione sono fondamentali per determinare l’importo della pensione mensile. Infatti, per la pensione di vecchiaia vale la seguente formula:

In conclusione, per ottenere una pensione di 2.500 euro lordi al mese, è necessario un salario elevato e costante per molti anni. Solo pochi riescono a raggiungere questo obiettivo a causa dei limiti del sistema pensionistico e delle condizioni economiche. Tuttavia, comprendere come funzionano i contributi e i punti pensione può aiutare a pianificare meglio il proprio futuro finanziario.

Pensione lorda mensile = Punti pensione x Fattore di accesso x Valore pensionistico attuale x Fattore del tipo di pensione

A partire da luglio 2024, il valore pensionistico sarà uniformemente di 39,32 euro. Il fattore di accesso e il fattore del tipo di pensione hanno entrambi il valore 1, se non si va in pensione anticipata e si tratta della normale pensione di vecchiaia.

Per ottenere una pensione lorda mensile di 2.500 euro, servono quindi circa 63,6 punti pensione.

Quanti Punti Pensione Servono?

Con il reddito medio previsto per il 2024 di 45.358 euro, si otterrebbe esattamente un punto pensione all’anno. Per raggiungere i 63,6 punti pensione necessari, si dovrebbero versare contributi per circa 63 anni, un numero chiaramente irrealistico.

Anni di Contribuzione Medi

Alla fine del 2022, gli uomini in Germania occidentale avevano in media 40,8 anni di contribuzione, mentre le donne solo 29,3. In Germania orientale, gli uomini avevano in media 44,3 anni di contribuzione e le donne 41,8.

Per colmare il divario con gli anni di contribuzione necessari, bisognerebbe accumulare ben più di un punto pensione all’anno:

• Uomini in Occidente: 1,5584 punti pensione per anno
• Donne in Occidente: 2,1670 punti pensione per anno
• Uomini in Oriente: 1,4352 punti pensione per anno
• Donne in Oriente: 1,5211 punti pensione per anno

Reddito Necessario per Raggiungere 2.500 Euro di Pensione

Calcolando sulla base del reddito medio del 2024, ecco quanto si dovrebbe guadagnare per ottenere una pensione di 2.500 euro al mese:

• Uomini in Occidente: 5.890,75 euro
• Donne in Occidente: 8.191,26 euro
• Uomini in Oriente: 5.425,06 euro
• Donne in Oriente: 5.749,76 euro

La Cruda Realtà

Alla fine del 2022, i pensionati uomini in Germania occidentale ricevevano in media 1.382 euro al mese, le donne solo 797 euro. In Germania orientale, gli uomini ricevevano in media 1.356 euro, le donne 1.135 euro.

Come Migliorare la Propria Pensione

Chi è frustrato da questi numeri dovrebbe agire rapidamente e integrare la pensione legale con una previdenza privata. Investire nel mercato azionario è una delle migliori soluzioni.

Un ETF azionario globale, che replica un indice come l’MSCI World, è consigliabile se si può lasciare lavorare il denaro per almeno 15 anni. Questo tipo di investimento è meno rischioso rispetto alle singole azioni e consente di superare le crisi economiche grazie al lungo periodo di investimento.