Quanti soldi devi avere per Vivere Senza Lavorare (da privatier) in Germania?

Smettere di lavorare, dormire fino a tardi tutti i giorni e lasciare che i soldi lavorino per te: chi non sogna una vita del genere? Con un po’ di fortuna e tanto investimento intelligente, questo sogno può diventare realtà. La cosa fondamentale è sapere come far fruttare i tuoi soldi. Ne scrive Focus.de

Reddito Passivo: Il Nuovo Paradigma

Un tempo si parlava di “vivere degli interessi”, oggi il termine da tenere a mente è “reddito passivo”. Il concetto rimane lo stesso: ogni buon investimento genera un ritorno in qualche forma – interessi, dividendi, entrate da affitto, ecc. – senza richiedere un lavoro continuo dopo l’investimento iniziale. Per vivere esclusivamente di reddito passivo, l’importo dell’investimento deve essere sufficientemente grande. Ma quanto grande esattamente?

Calcolare il Reddito Passivo Necessario

Il primo passo è calcolare quanto reddito passivo è necessario. Devi tenere traccia delle tue spese mensili, dal canone d’affitto al cibo fino ai divertimenti. Questi costi possono variare enormemente. Ad esempio, uno studente che vive in una casa condivisa in una piccola città tedesca può cavarsela con meno di 1000 euro al mese, mentre una famiglia di quattro persone a Monaco di Baviera può necessitare facilmente del quadruplo. Moltiplica le tue spese mensili per dodici per ottenere il budget annuale necessario.

Il Rendimento Necessario

Il secondo punto cruciale è il rendimento necessario. Questo deve superare il reddito di cui hai bisogno per coprire le tasse e l’inflazione. Supponiamo, ad esempio, che tu abbia bisogno di 50.000 euro all’anno. Con un rendimento del 5% annuo, avresti bisogno di investire teoricamente un milione di euro per ottenere tale reddito. Tuttavia, considerando un’inflazione del 2%, il potere d’acquisto di quei 50.000 euro scenderebbe a circa 49.000 euro dopo un anno. Quindi, il rendimento deve essere sufficiente sia per il reddito annuale che per compensare l’inflazione, e deve aumentare ogni anno.

Esempi di Investimenti e Importi Necessari

Vediamo ora alcuni esempi pratici basati su una famiglia tedesca media, che spende circa 34.000 euro all’anno, con un’inflazione media del 2,0%:

1. Conto di Risparmio Giornaliero: 3,8 a 6,4 milioni di euro

Il conto di risparmio giornaliero è l’opzione più semplice, ma i rendimenti attuali vanno dal 3,5% al 4,0% annuo. Dopo aver considerato l’inflazione del 2%, il rendimento netto è dell’1,5-2,0% all’anno. Per ottenere 34.000 euro all’anno, avresti bisogno di investire tra 3,8 e 6,4 milioni di euro.

2. Obbligazioni: 2,4 milioni di euro

Le obbligazioni statali e aziendali offrono rendimenti superiori, con una media di circa il 4,7% in paesi con alta solvibilità come Australia e Nuova Zelanda. Dopo aver detratto l’inflazione, il rendimento netto è del 2,7%. Per un reddito passivo di 34.000 euro, avresti bisogno di circa 2,4 milioni di euro investiti in obbligazioni.

3. Dividendi Azionari: 1,4 milioni di euro

Investire in azioni che pagano dividendi può offrire rendimenti stabili. Ad esempio, Allianz ha un rendimento del dividendo del 5,25%. Con un rendimento netto del 4,0% dopo l’inflazione e le tasse, avresti bisogno di circa 1,4 milioni di euro investiti in azioni.

4. ETF: 670.000 euro

Gli ETF che replicano indici di mercato, come il DAX, hanno storicamente offerto un rendimento medio del 10,7% all’anno. Dopo l’inflazione e le tasse, il rendimento netto è dell’8,7%. Per ottenere 34.000 euro all’anno, ti servirebbero circa 670.000 euro investiti in ETF. Tuttavia, i rendimenti possono fluttuare, e la vendita di ETF riduce il numero di quote disponibili nel tempo.

5. Oro: 500.000 a 780.000 euro

L’oro ha visto un incremento medio del prezzo dell’8,7% all’anno negli ultimi anni. Investendo tramite fondi o certificati, avresti bisogno di circa 780.000 euro. Se investi in oro fisico e lo tieni per più di un anno, avresti bisogno di circa 500.000 euro, considerando anche l’IVA. Tuttavia, non c’è garanzia che i prezzi dell’oro continueranno ad aumentare allo stesso ritmo.

6. Immobiliare: 1,0 a 9,3 milioni di euro

Investire in immobili può avvenire tramite ETF immobiliari, REIT o acquisto diretto di proprietà. Gli ETF immobiliari richiedono tra 1,0 e 4,1 milioni di euro per generare un reddito passivo di 34.000 euro all’anno. I REIT possono richiedere tra 1,2 e 9,3 milioni di euro, mentre l’acquisto diretto di immobili per generare reddito da affitto può essere poco pratico senza una lunga attesa per estinguere il mutuo.

Conclusione

Investire per ottenere un reddito passivo sufficiente per vivere senza lavorare è possibile, ma richiede un investimento considerevole. La scelta dell’opzione giusta dipende dalla tua tolleranza al rischio, dalla tua situazione finanziaria e dalle tue preferenze personali. Calcola attentamente le tue necessità e considera i rendimenti e i rischi associati a ciascuna forma di investimento.