Enormi interessi economici dietro la Digitalizzazione del Sistema Sanitario

Introduzione

La digitalizzazione del sistema sanitario viene spesso presentata come una panacea per migliorare l’efficienza, ridurre i costi e migliorare la salute dei cittadini. Tuttavia, dietro queste promesse si nascondono enormi interessi economici e problemi di sicurezza. Questo articolo esplora i temi principali trattati in un video che analizza criticamente l’influenza delle grandi aziende e delle organizzazioni globali sulla sanità digitale. Da youtube il video di Norbert Haering

Promesse della Digitalizzazione della Sanità

Le grandi aziende tecnologiche (Big Tech), farmaceutiche (Big Pharma) e finanziarie (Big Finance), insieme a organizzazioni globali, sostengono che la digitalizzazione del sistema sanitario lo renderà più efficiente, conveniente e capace di migliorare la nostra salute. Tuttavia, la vera motivazione potrebbe essere il controllo e il profitto, dati gli enormi investimenti che queste aziende stanno facendo nel settore sanitario.

Spese Sanitarie in Crescita

Nel 2022, la Germania ha speso circa 500 miliardi di euro per la sanità, una cifra paragonabile all’industria automobilistica tedesca. Negli Stati Uniti, le spese sanitarie hanno raggiunto i 4 trilioni di dollari nel 2020, rappresentando il 19% del PIL. Questa crescita delle spese sanitarie è un fenomeno comune in molti paesi occidentali.

Interesse delle Grandi Aziende

Giganti come Google, Oracle e Amazon stanno investendo massicciamente nella sanità, acquisendo start-up e collaborando con istituzioni sanitarie. I dati sanitari sono altamente preziosi, sia per il loro valore economico che per il potere che conferiscono a chi li possiede. Ad esempio, Google utilizza algoritmi di Big Data e intelligenza artificiale per analizzare milioni di dati dei pazienti.

Sicurezza dei Dati Sanitari

Gli attacchi hacker ai sistemi sanitari sono sempre più frequenti, con gravi violazioni della privacy dei pazienti. Le attuali misure di sicurezza, come la crittografia a chiave pubblica, potrebbero essere insufficienti con l’avvento dei computer quantistici, che potrebbero violare facilmente queste protezioni.

Centralizzazione dei Dati Sanitari

Il governo tedesco promuove la centralizzazione dei dati sanitari attraverso l’elettronica cartella clinica, ma sorgono dubbi sulla sicurezza e sull’effettiva utilità di questa misura. Nonostante le promesse di miglioramenti come l’e-ricetta e la telemedicina, ci sono preoccupazioni riguardo alla protezione dei dati dei pazienti e alla loro gestione.

Problemi e Critiche

Le preoccupazioni riguardano la gestione delle identità digitali e la possibilità di accesso non autorizzato ai dati sanitari. L’introduzione forzata delle cartelle cliniche elettroniche e la centralizzazione dei dati sollevano importanti questioni etiche e di privacy. Inoltre, ci sono critiche sulla reale utilità delle misure proposte per migliorare l’assistenza sanitaria.

Influenza Politica e Economica

Il video accusa politici e lobby di promuovere la digitalizzazione del sistema sanitario per interessi economici e di potere, piuttosto che per il bene dei pazienti. L’esempio del ministro della salute Jens Spahn, che ha legami con l’industria farmaceutica, illustra i potenziali conflitti di interesse che possono sorgere.

Benefici Potenziali della Digitalizzazione

Miglioramenti nella Diagnosi e nel Trattamento

La digitalizzazione potrebbe migliorare significativamente la diagnosi e il trattamento delle malattie. Ad esempio, l’intelligenza artificiale può analizzare grandi quantità di dati clinici e identificare pattern che potrebbero non essere evidenti agli esseri umani, permettendo diagnosi più rapide e precise.

Efficienza e Riduzione dei Costi

Un altro beneficio potenziale è la riduzione dei costi sanitari a lungo termine. La digitalizzazione può migliorare l’efficienza operativa, ridurre gli sprechi e minimizzare le doppie diagnosi, portando a un sistema sanitario più sostenibile.

Aspetti Etici e Regolamentari

Regolamentazione e Controllo

È essenziale discutere delle normative attuali e delle proposte future per regolamentare la raccolta, l’uso e la condivisione dei dati sanitari. Affrontare le sfide legislative è cruciale per garantire che i dati dei pazienti siano protetti in modo adeguato.

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Consenso Informato dei Pazienti

L’importanza del consenso informato dei pazienti nella raccolta e nell’utilizzo dei loro dati sanitari non può essere sottovalutata. I pazienti devono essere meglio informati e coinvolti nei processi decisionali per garantire che i loro diritti siano rispettati.

Coinvolgimento di Aziende Private

Ruolo delle Aziende Tecnologiche

Il ruolo delle grandi aziende tecnologiche nella digitalizzazione della sanità è significativo. Queste aziende utilizzano i dati raccolti per sviluppare nuovi prodotti e servizi, ma sorgono domande sulle implicazioni a lungo termine per la privacy e la sicurezza.

Conflitti di Interesse

Esplorare più a fondo i potenziali conflitti di interesse tra aziende private e governi è fondamentale. Questi conflitti potrebbero influenzare le politiche sanitarie e la protezione dei dati dei pazienti, compromettendo l’integrità del sistema sanitario.

Iniziative Globali

Iniziative dell’UE e della WHO

Le iniziative globali come il European Health Data Space (EHDS) e i piani della WHO per un sistema globale di controllo dei dati sanitari sono di grande importanza. Queste iniziative mirano a creare un quadro comune per la gestione dei dati sanitari, ma suscitano preoccupazioni riguardo alla privacy e alla sicurezza.

Esempi di Buone Pratiche

Modelli di Successo

Esaminare esempi di paesi o istituzioni che hanno implementato con successo la digitalizzazione del sistema sanitario può fornire preziose lezioni. Questi modelli di successo possono servire da guida per sviluppare soluzioni sicure ed efficienti.

Prospettive Future

Evoluzione delle Tecnologie

Le tecnologie emergenti, come la blockchain e l’intelligenza artificiale, potrebbero ulteriormente trasformare il sistema sanitario. È essenziale esplorare le sfide e le opportunità associate a queste tecnologie per comprendere il loro potenziale impatto.

Scenari Futuri

Discutere dei possibili scenari futuri in cui la digitalizzazione del sistema sanitario potrebbe evolvere è cruciale. Considerare sia gli aspetti positivi che quelli negativi aiuta a prepararsi meglio per il futuro e a prendere decisioni informate.

Conclusione

La digitalizzazione del sistema sanitario presenta opportunità significative, ma anche gravi rischi e sfide. È essenziale garantire che l’implementazione di nuove tecnologie sia guidata dal benessere dei pazienti e non da interessi economici o di controllo. È fondamentale avviare un dialogo pubblico su come costruire un sistema sanitario che sia sicuro, equo e focalizzato sulle esigenze delle persone.

Discutere apertamente di queste questioni, coinvolgere i pazienti nei processi decisionali e garantire una regolamentazione adeguata sono passi cruciali per costruire un sistema sanitario digitale che rispetti i diritti e la privacy di tutti.

Norbert Haering - Fascicolo sanitario elettronico, ovvero la Fine del Segreto Professionale

Pochi pazienti desiderano il fascicolo sanitario elettronico (ePA) e la maggior parte dei medici sembra respingerlo. Tuttavia, il governo federale tedesco ha deciso che ogni assicurato pubblico e molti assicurati privati riceveranno automaticamente un fascicolo sanitario elettronico, a meno che non vi si oppongano espressamente. Lo psichiatra Andreas Meißner spiega in questo libro in modo breve, conciso e convincente, quali interessi si celano dietro questa decisione e perché la “ePA” non è nell’interesse dei cittadini. Ne scrive Geld und Mehr

Andreas Meißner è uno dei portavoce dell’Alleanza per la Protezione dei Dati e il Segreto Professionale (BfDS). Questo chiarisce già la direzione delle sue critiche.

Il Libro

Westend. Maggio 2024. 72 pagine. Tascabile 10€, eBook 7,99€.

I Veri Interessi Dietro la ePA

Non sorprende, afferma Meißner, che siano le aziende farmaceutiche e IT a spingere avanti il progetto contro ogni resistenza. Il fascicolo sanitario elettronico dovrebbe principalmente fornire “dati per la ricerca”, e precisamente per la ricerca orientata al bene comune. Tuttavia, poiché ogni progresso medico è considerato a favore del bene comune, questa non è una vera limitazione.

Giganti dei dati come Google, Apple e Amazon sono tra i potenziali destinatari dei dati. Infatti, possiedono filiali che si occupano dell’analisi dei dati sanitari a scopi di ricerca. Di conseguenza, i dati sulle nostre malattie verranno utilizzati prima o poi per addestrare programmi di intelligenza artificiale. Così, il sogno di Karl Lauterbach potrebbe realizzarsi: una medicina gestita sempre meno dai medici e sempre più dai programmi informatici.

Implicazioni per i Pazienti

Forse questo potrebbe giovare ai pazienti in qualche occasione. Tuttavia, sarà almeno altrettanto importante per i programmatori assicurarsi che le aziende realizzino profitti e mantengano bassi i costi delle cure. Con i medici che hanno giurato il giuramento di Ippocrate, impegnandosi ad agire nell’interesse dei loro pazienti, la situazione sarebbe generalmente migliore.

Obblighi per i Medici

I medici sono stati obbligati per legge a riempire il fascicolo elettronico, finora con lettere di dimissione, valori di laboratorio, referti e piani terapeutici. Altri elementi seguiranno. Tutti questi dati fluiscono in gran parte senza controllo al centro statale di dati per la ricerca e nel famigerato “spazio europeo dei dati sanitari”.

Danni alla Fiducia

Quello che è fondamentale nel rapporto medico-paziente, il segreto professionale e la fiducia che ne deriva, viene gravemente danneggiato dall’obbligo di riempire questi fascicoli. Non si possono mai escludere perdite di dati, che si sono già verificate diverse volte. Prima o poi, le persone si chiederanno se sia sicuro raccontare al proprio medico di problemi psicologici o malattie ereditarie.

Non Solo Problemi di Privacy

Meißner, però, non si ferma ai problemi di protezione dei dati. Si occupa anche della questione di quali siano effettivamente i principali ostacoli per una migliore cura dei pazienti e se il libero flusso di dati verso le aziende farmaceutiche e IT possa davvero risolverli.

Sahra Wagenknecht - Nützliche Idioten der Waffenindustrie

Oggi parliamo del recente discorso tenuto da Sahra Wagenknecht, leader del BSW e figura politica di spicco in Germania. In questo intervento al Bundestag, Wagenknecht affronta alcune delle questioni più urgenti che il Paese sta affrontando, criticando le decisioni del governo e proponendo soluzioni. Ma andiamo con ordine e scopriamo insieme cosa ha detto:

Video – Nützliche Idioten der Waffenindustrie

La Critica di Sahra Wagenknecht

Sahra Wagenknecht non le manda a dire! Nel suo discorso, ha puntato il dito contro il Presidente, i colleghi e il Cancelliere, accusandoli di non avere alcun rispetto per la volontà degli elettori. Secondo la Wagenknecht, il governo sta ignorando completamente il messaggio chiaro dei cittadini: basta con queste politiche fallimentari!

Wagenknecht ha toccato vari punti caldi:

• Industria in Crisi: Sta perdendo terreno e nessuno sembra preoccuparsene.
• Sistema Educativo: Sempre peggio, con problemi che diventano sempre più gravi.
• Contributi Sanitari: In continuo aumento, gravando sulle tasche dei cittadini.
• Migrazione Incontrollata: Costa fino a 50 miliardi di euro all’anno!

Fondi per la Guerra e Non per i Problemi Interni?

Una delle critiche più forti di Wagenknecht riguarda la gestione dei fondi pubblici. Secondo lei, il governo non riesce a coprire i buchi di bilancio ma sembra avere soldi infiniti per finanziare nuovi armamenti per l’Ucraina e contratti di difesa giganteschi. Questo non fa che aumentare il malcontento tra la popolazione, già preoccupata per la situazione economica interna.

La Chiamata ai Negoziati

Wagenknecht ha poi affrontato un tema molto delicato: la guerra in Ucraina. Ha criticato la posizione del governo, che sostiene le richieste massimaliste del Presidente Zelensky, come il ritiro delle truppe russe dalla Crimea e dal Donbas. Invece, propone una soluzione più pragmatica: un cessate il fuoco lungo le linee del fronte attuali come punto di partenza per i colloqui di pace.

Conclusione

In conclusione, Sahra Wagenknecht ha lanciato un appello forte e chiaro al governo: ascoltate i cittadini, correggete la rotta e cercate soluzioni realistiche per i problemi che affliggono il Paese. La fiducia degli elettori è in calo e le conseguenze potrebbero essere gravi se non si interviene subito.

Che ne pensate delle sue parole? Fatemelo sapere nei commenti!

Grazie per aver letto e alla prossima,

Mercato Immobiliare in Germania: c'è davvero un Nuovo Boom immobiliare All'Orizzonte?

Secondo gli ultimi dati in Germania ci sarebbe un sacco di gente pronta a comprare casa, e in alcune zone si starebbe scatenando un vero e proprio boom. Gli esperti dicono che chi può permetterselo dovrebbe comprare adesso, perché i prezzi potrebbero ricominciare a salire presto. Ne scrive Wiwo.de

La Rinascita del Mercato Immobiliare Residenziale

Secondo un’analisi di ImmoScout24 Germania pubblicata giovedì, l’interesse per l’acquisto di immobili è in crescita in tutte le regioni. Nelle metropoli, la domanda di immobili da acquistare è aumentata almeno del 33%. Gesa Crockford, direttrice generale di ImmoScout24, conferma: “La domanda di acquisto è in forte aumento“. In particolare, si osserva un maggiore interesse nei distretti rurali, dove la recente riduzione dei tassi di interesse da parte della Banca Centrale Europea ha già influenzato positivamente i tassi di finanziamento, mantenendo un contesto di tassi d’interesse stabili e prezzi immobiliari fermi.

Dove si Vede Maggiormente l’Aumento della Domanda?

Il distretto di Fulda ha registrato l’aumento più significativo, con una domanda di proprietà residenziali più che raddoppiata (+102%) dalla fine del 2023. Aumenti comparabili si sono verificati nei distretti di Dahme-Spreewald nel Brandeburgo (+92%) e Erding nell’Alta Baviera (+90%). Anche le grandi città come Berlino e Monaco hanno visto un incremento rispettivamente del 33% e del 37%.

Non solo la vicinanza alle metropoli ha causato un aumento della domanda, ma anche le regioni turistiche come il distretto di Wittmund in Frisia Orientale (+80%) e il distretto di Lindau sul Lago di Costanza (+72%) hanno visto un notevole interesse. Quattro dei dieci distretti con maggiore domanda si trovano in Baviera, due ciascuno in Renania Settentrionale-Vestfalia e Assia.

Una Situazione Diversa per il Mercato Immobiliare Commerciale

Tuttavia, non tutto il mercato immobiliare tedesco sta vivendo lo stesso boom. Altri settori, come quello degli immobili commerciali, stanno affrontando difficoltà a causa dell’aumento dei costi di costruzione e degli alti tassi di interesse. Secondo l’Associazione delle banche tedesche (vdp), i prezzi degli immobili per uffici sono diminuiti del 9,9% nel primo trimestre rispetto all’anno precedente. Anche gli immobili commerciali hanno subito un calo all’inizio dell’anno.

Conclusione

Il mercato immobiliare residenziale in Germania sta vivendo un momento di crescita significativa, con un aumento della domanda sia nelle metropoli che nelle regioni rurali e turistiche. Chi è in grado di acquistare ora dovrebbe approfittarne, visto il contesto favorevole di tassi d’interesse stabili e prezzi immobiliari stazionari. Tuttavia, il settore commerciale continua a incontrare difficoltà, mostrando una crescita meno dinamica rispetto al residenziale.

Pensioni in Germania: quanto bisogna guadagnare per avere una pensione da 2500 euro al mese?

Pochi Tedeschi Arriveranno a una Pensione di 2.500 Euro

Sognare una pensione lorda di 2.500 euro al mese è quasi impossibile per la maggior parte dei tedeschi. Per ottenerla, bisogna guadagnare tanto e per tanti anni. Ne scrive T-Online

Com’è la Situazione Oggi?

Secondo la Deutsche Rentenversicherung, alla fine del 2022 solo il 5,9% dei pensionati tedeschi prendeva più di 2.100 euro al mese. La maggior parte dei pensionati riceve molto meno.

Come Raggiungere i 2.500 Euro

Per ottenere una pensione lorda mensile di 2.500 euro, bisogna guadagnare molto sopra la media – e possibilmente già dall’inizio della carriera e in modo continuo per decenni. In linea di principio, più a lungo i lavoratori versano contributi all’assicurazione pensionistica statale e più alti sono i loro contributi, più generosamente saranno sostenuti durante la pensione. Tuttavia, il sistema ha dei limiti integrati.

Limiti del Sistema Pensionistico

Il numero di punti pensione che si possono ottenere ogni anno è limitato. Questo avviene a causa del cosiddetto “limite di reddito contributivo”. Se guadagni al di sopra di questo limite, non paghi contributi previdenziali per la parte eccedente. Quindi, un aumento di stipendio oltre un certo punto non porta più punti pensione aggiuntivi.

L’Importanza dei Punti Pensione

I punti pensione sono fondamentali per determinare l’importo della pensione mensile. Infatti, per la pensione di vecchiaia vale la seguente formula:

In conclusione, per ottenere una pensione di 2.500 euro lordi al mese, è necessario un salario elevato e costante per molti anni. Solo pochi riescono a raggiungere questo obiettivo a causa dei limiti del sistema pensionistico e delle condizioni economiche. Tuttavia, comprendere come funzionano i contributi e i punti pensione può aiutare a pianificare meglio il proprio futuro finanziario.

Pensione lorda mensile = Punti pensione x Fattore di accesso x Valore pensionistico attuale x Fattore del tipo di pensione

A partire da luglio 2024, il valore pensionistico sarà uniformemente di 39,32 euro. Il fattore di accesso e il fattore del tipo di pensione hanno entrambi il valore 1, se non si va in pensione anticipata e si tratta della normale pensione di vecchiaia.

Per ottenere una pensione lorda mensile di 2.500 euro, servono quindi circa 63,6 punti pensione.

Quanti Punti Pensione Servono?

Con il reddito medio previsto per il 2024 di 45.358 euro, si otterrebbe esattamente un punto pensione all’anno. Per raggiungere i 63,6 punti pensione necessari, si dovrebbero versare contributi per circa 63 anni, un numero chiaramente irrealistico.

Anni di Contribuzione Medi

Alla fine del 2022, gli uomini in Germania occidentale avevano in media 40,8 anni di contribuzione, mentre le donne solo 29,3. In Germania orientale, gli uomini avevano in media 44,3 anni di contribuzione e le donne 41,8.

Per colmare il divario con gli anni di contribuzione necessari, bisognerebbe accumulare ben più di un punto pensione all’anno:

• Uomini in Occidente: 1,5584 punti pensione per anno
• Donne in Occidente: 2,1670 punti pensione per anno
• Uomini in Oriente: 1,4352 punti pensione per anno
• Donne in Oriente: 1,5211 punti pensione per anno

Reddito Necessario per Raggiungere 2.500 Euro di Pensione

Calcolando sulla base del reddito medio del 2024, ecco quanto si dovrebbe guadagnare per ottenere una pensione di 2.500 euro al mese:

• Uomini in Occidente: 5.890,75 euro
• Donne in Occidente: 8.191,26 euro
• Uomini in Oriente: 5.425,06 euro
• Donne in Oriente: 5.749,76 euro

La Cruda Realtà

Alla fine del 2022, i pensionati uomini in Germania occidentale ricevevano in media 1.382 euro al mese, le donne solo 797 euro. In Germania orientale, gli uomini ricevevano in media 1.356 euro, le donne 1.135 euro.

Come Migliorare la Propria Pensione

Chi è frustrato da questi numeri dovrebbe agire rapidamente e integrare la pensione legale con una previdenza privata. Investire nel mercato azionario è una delle migliori soluzioni.

Un ETF azionario globale, che replica un indice come l’MSCI World, è consigliabile se si può lasciare lavorare il denaro per almeno 15 anni. Questo tipo di investimento è meno rischioso rispetto alle singole azioni e consente di superare le crisi economiche grazie al lungo periodo di investimento.

Reddito di cittadinanza in Germania: quali sono le prestazioni gratuite?

Dal 2023 in Germania c’è il Bürgergeld. Da gennaio 2024, genitori single, chi vive da solo e adulti con un partner minorenne prendono 563 euro al mese. Ma molti non sanno che, oltre a questi soldi, ci sono anche altri vantaggi gratuiti per chi riceve il reddito di cittadinanza in Germania. Ecco una panoramica dei principali. Ne scrive il Suedkurier.de

Vantaggi del Bürgergeld: Sconti e Gratuità

Il Ministero Federale del Lavoro e degli Affari Sociali informa sul suo sito web che i beneficiari del Bürgergeld possono avere diritto, in determinate circostanze, alle seguenti prestazioni aggiuntive:

• Pagamenti per l’affitto e il riscaldamento
• Copertura dei contributi e dei sussidi per l’assicurazione sanitaria e di assistenza
• Rimborso delle spese di viaggio per una formazione professionale continua (Nota: questa deve essere approvata dal centro per l’impiego)

Supporto per Situazioni Particolari

Inoltre, chi si trova in una situazione di vita particolare può ricevere ulteriore supporto:

• Copertura di prestazioni in natura, come buoni per mobili e abbigliamento, in caso di necessità
• Supporto finanziario aggiuntivo per genitori single e donne in gravidanza
• Equipaggiamento iniziale durante la gravidanza e alla nascita di un bambino (ad esempio abbigliamento per neonati, un fasciatoio o un lettino)

Ulteriori Supporti per Famiglie con Bambini

I beneficiari del Bürgergeld con figli possono ottenere ulteriori supporti, oltre al sussidio base:

• Copertura delle spese per gite scolastiche (di uno o più giorni) per il bambino a scuola, all’asilo o nella cura diurna. Le spese effettive vengono coperte, senza importi forfettari dal centro per l’impiego
• Copertura delle spese per i pranzi dei bambini a scuola o all’asilo
• Sussidi all’inizio dell’anno scolastico, per penne, carta o uno zaino. Gli importi vengono pagati automaticamente all’inizio dell’anno scolastico

Se i genitori vivono separati, possono richiedere un supplemento per coprire i costi delle grandi distanze per mantenere il diritto di visita. Tuttavia, vengono coperte solo le spese per il mezzo di trasporto più economico e ragionevole.

Altri Sconti e Rimborsi per i Beneficiari del Bürgergeld

I beneficiari del Bürgergeld possono, in alcune circostanze, essere esentati dalle spese per i contraccettivi, ad esempio a Berlino o Hannover. Alcuni Länder offrono anche sconti per il trasporto pubblico locale. A Berlino, ad esempio, è disponibile il “Berlin-Ticket-S” per i beneficiari del Bürgergeld al costo di nove euro. In alcune località è possibile anche l’ingresso ridotto o gratuito ai musei, alle piscine, e tessere della biblioteca gratuite.

Requisiti per Ottenere il Bürgergeld

Per avere diritto al Bürgergeld, è necessario soddisfare alcuni requisiti specifici. Assicurati di verificare i dettagli per sapere se ne hai diritto.

Quanto costa la pensione anticipata a 63 anni in Germania?

Molti in Germania vorrebbero smettere di lavorare presto e andare in pensione. Con una buona pianificazione, si può capire se è possibile farlo senza problemi economici.

Andare in pensione anticipata in Germania è il sogno di tanti. E molti ce la fanno. L’anno scorso però, solo circa 366.000 dei quasi 1,2 milioni di nuovi pensionati hanno lavorato fino ai 66 anni, l’età pensionabile normale. Circa 452.000 sono andati in pensione anticipata, anche se con qualche taglio. Ma si può vivere bene anche smettendo di lavorare il prima possibile in Germania? Ne scrive Merkur.de

A quanto ammonta la pensione minima in Germania?

Finanztest ha esaminato la situazione di una lavoratrice con uno stipendio mensile di 3.780 euro, che corrisponde alla media tedesca. Risultato: se va in pensione subito al compimento dei 63 anni, deve rinunciare a circa il 20% della pensione – un valore che si applica a molti pensionati anticipati, secondo Finanztest. Con questi cinque passaggi, ognuno può fare il proprio calcolo.

1. Determinare l’età pensionabile in Germania

Chi vuole andare in pensione anticipata deve avere almeno 63 anni e aver accumulato 35 anni di contributi. Chi può dimostrare 45 anni di contributi, può andare in pensione senza penalizzazioni. Si possono considerare anche periodi di maternità, indennità di malattia, studi o servizio militare. Tuttavia, spesso i 63enni non raggiungono i 45 anni di contributi e devono accettare delle riduzioni. Così accade anche per la lavoratrice con stipendio medio nell’esempio di Finanztest. Nata nel luglio 1961, al momento del pensionamento regolare avrebbe 66 anni e sei mesi, quindi potrebbe andare in pensione senza penalizzazioni all’inizio del 2028, con un importo mensile di 1.910 euro di pensione statale.

2. Calcolare la riduzione

Se la lavoratrice esempio va in pensione oggi invece che nel 2028, deve accettare una riduzione delle sue aspettative di pensione dello 0,3% per ogni mese di anticipo. Per la lavoratrice nata nel luglio 1961, sarebbero esattamente 42 mesi, quindi una riduzione del 12,6%. Inoltre, ci saranno minori diritti complessivi, poiché la pensionata smette di lavorare prima e non accumula ulteriori punti pensionistici. Dai 1.910 euro si arriverebbe quindi a 1.549 euro di pensione lorda. In generale, vale la regola: più giovane si è, più a lungo si deve teoricamente lavorare e più costoso è andare in pensione anticipata a 63 anni.

3. Aggiungere eventuali pensioni aziendali

Molti lavoratori hanno anche una pensione aziendale o una pensione Riester. Anche qui ci sono riduzioni per la pensione anticipata. La lavoratrice con stipendio medio nell’esempio avrebbe una pensione aziendale di 320 euro e una pensione Riester di 149 euro. Finanztest assume che la pensione aziendale, in caso di pensione anticipata, scenderebbe a 248 euro e la pensione Riester a 102 euro. Chi ha pensioni aggiuntive dovrebbe informarsi presso i rispettivi fornitori e casse di previdenza sulle possibili riduzioni, consiglia Finanztest.

4. Considerare i contributi sociali

Chi è nell’assicurazione sanitaria pubblica continua a pagare i contributi per l’assicurazione sanitaria e per quella di assistenza. Spesso l’aliquota di contribuzione alla cassa malattia è del 16,3% – metà a carico del lavoratore, l’altra metà a carico della cassa pensionistica. A questo si aggiunge l’assicurazione di assistenza, che per i non genitori è del 4%. In totale, si tratta del 12,15% di contributi sulla pensione. Questi si applicano alla pensione statale e alla pensione aziendale, mentre la Riester ne è esente. Quindi, dalla pensione lorda di 1.549 euro rimarrebbero netti 1.360 euro.

5. Considerare le tasse

Infine, anche il fisco vuole la sua parte. La pensione Riester è esente da imposte, ma l’83% della pensione statale è attualmente tassabile, pari a 15.428 euro all’anno. La pensione aziendale deve essere tassata completamente, poiché supera la soglia di esenzione; il fisco calcola quindi anche i contributi sociali e le spese professionali. Alla fine, per la lavoratrice media con stipendio di 3.780 euro, resterebbero 1.604 euro al mese per vivere, a meno che non lavori anche durante la pensione anticipata.

Con queste informazioni, ognuno può farsi un’idea chiara su come funziona la pensione in Germania e se conviene ritirarsi anticipatamente.